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課程背景：
2025年是“十四五規(guī)劃”收官之年，同時也是中國宏觀經(jīng)濟筑底回升之年。這決定了經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)必將保持較高標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力與外部環(huán)境變化帶來的不利影響加深，中央已釋放明確的穩(wěn)增長信心，（略）性風(fēng)險底線原則。中央經(jīng)濟工作會議已明確，以積極的總量宏觀政策對沖周期性下行因素，將中國經(jīng)濟加速引入新發(fā)展格局。加大逆周期經(jīng)濟發(fā)展，（略）來分析當(dāng)下的商業(yè)銀行信貸經(jīng)營發(fā)展。
2025年，今年是商業(yè)銀行落實重點項目戰(zhàn)略部署的一年，在持續(xù)降準(zhǔn)、降息、降撥備下，商業(yè)銀行授信風(fēng)險合規(guī)經(jīng)營必然回歸。商業(yè)銀行深入貫徹新發(fā)展理念和高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)圍繞“金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、做好“五篇大文章”，堅持回歸金融支持實體經(jīng)濟的本源，在貸款投向質(zhì)量與風(fēng)險決策方面釋放增長動能。商業(yè)銀行應(yīng)賦能實體經(jīng)濟，堅持風(fēng)險合規(guī)底線思維，強化對重點行業(yè)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)信貸投放，（略）性下滑的風(fēng)險。加強信貸經(jīng)營管理與授信風(fēng)險管理能力提升，加大業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展轉(zhuǎn)型，不斷提高授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評審技能，提高銀行信貸經(jīng)營能力和資產(chǎn)質(zhì)量，提升內(nèi)控合規(guī)與全面風(fēng)險管理能力。
授課對象：
商業(yè)銀行中高級管理人員、支行行長、公司信貸經(jīng)理：（略）務(wù)人員等
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往期課程精彩回顧
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課程大綱
Day1、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟趨勢分析與商業(yè)銀行重點行業(yè)信貸
第一章2025中國宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢分析與央行信貸貨幣政策定位
一、當(dāng)前經(jīng)濟形勢分析與風(fēng)險沖擊-總需求不足，房地產(chǎn)持續(xù)深度調(diào)整，經(jīng)濟弱復(fù)蘇
2025是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整年，面臨內(nèi)外部短期下行、經(jīng)濟收縮、總需求失速等風(fēng)險因素
二、2025積極宏觀經(jīng)濟政策實施年——加大宏觀調(diào)控，政策定位持續(xù)加強和重大調(diào)整
核心重點：保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長，保持就業(yè)、物價總體穩(wěn)定，保持國際收支基本平衡，促進居民收入增長和經(jīng)濟增長同步
1、推動高質(zhì)量發(fā)展，突出重點，把握關(guān)鍵，持續(xù)有效防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險
2、新質(zhì)生產(chǎn)力：科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，新興戰(zhàn)略制造業(yè)升級，壯大耐心資本
3、房（略）場：止跌回穩(wěn)，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展轉(zhuǎn)型與發(fā)展新模式
4、（略）徑—經(jīng)濟刺激+改革，擴大內(nèi)需，突出高質(zhì)量發(fā)展，信貸政策聚焦重點
（1）更加積極財政政策——提高財政赤字率：增發(fā)專項債與特別國債，關(guān)鍵在化債
（2）超寬松的貨幣政策——加大逆周期政策調(diào)節(jié)，降準(zhǔn)降息，貨幣供應(yīng)量增長匹配
（3）產(chǎn)業(yè)政策——加大科技創(chuàng)新，支持核心技術(shù)、薄弱環(huán)節(jié)及戰(zhàn)略新興制造業(yè)產(chǎn)業(yè)
（4）統(tǒng)籌化解地方政府債務(wù)—全面反思、中期定位、職能重構(gòu)平衡與處置風(fēng)險
三、2025年中國宏觀經(jīng)濟重要措施——拉動內(nèi)需：關(guān)鍵是投資
1、宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升，內(nèi)生動能轉(zhuǎn)換：重啟效應(yīng)和補償效應(yīng)
2、政府投資---經(jīng)濟增長發(fā)動機，政府重點領(lǐng)域投資
3、企業(yè)投資---產(chǎn)業(yè)投資，商業(yè)銀行賦能實體經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型升級
四、中央經(jīng)濟工作會議精神解讀——穩(wěn)字當(dāng)頭積極進取
1、大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求
2、以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系
3、發(fā)揮經(jīng)濟體制改革牽引作用，推動標(biāo)志性改革舉措落地見效
4、擴大高水平對外開放，穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資
5、防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，（略）性風(fēng)險底線
6、（略）村全面振興，促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展
7、推進降碳減污擴綠增長，加緊經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型
8、（略）域戰(zhàn)略實施力度，（略）域發(fā)展活力
9、加大保障和改善民生力度，增強人民群眾獲得感幸福感安全感
五、（略）徑
1、貨幣政策總量上—靈活運用多種貨幣政策工具箱，保持政策定力
（1）降低存準(zhǔn)率、降低政策利率，帶動（略）場LPR報價利率下行
（2）為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境
2、貨幣信貸結(jié)構(gòu)上--發(fā)揮宏觀審慎政策和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用
（1）設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，加大對科技創(chuàng)新和設(shè)備更新改造的金融支持
（2）房地產(chǎn)支持政策組合，降低個人住房貸款最低首付比例、取消個人房貸利率下限
（3）下調(diào)公積金貸款利率，設(shè)立保障性住房再貸款，市場化方式加快存量房去庫存
（4）結(jié)構(gòu)性貨幣政策—聚焦支持小微企業(yè)、綠色轉(zhuǎn)型等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)
3、貨幣政策傳導(dǎo)--（略）場行為，盤活低效存量金融資源，提高資金使用效率
4、人民幣匯率--保持人民幣幣值穩(wěn)定與彈性，強化預(yù)期引導(dǎo)，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險
5、穩(wěn)增長與防風(fēng)險關(guān)系--統(tǒng)籌兼顧，堅持在推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中防范化解金融風(fēng)險
第二章商業(yè)銀行重點行業(yè)信貸投向分析與風(fēng)險經(jīng)營策略
（一）加大科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展
1、產(chǎn)業(yè)升級改造：高技術(shù)裝備制造業(yè)成為重點發(fā)展的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)--中長期項目貸款
2、加大力度支持“兩重”項目：增加中央預(yù)算內(nèi)投資，加強財政與金融的配合，以
政府投資有效帶動社會投資，提前謀劃“十五五”重大項目，大力實（略）更新
3、發(fā)展“人工智能+”行動，科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)升級創(chuàng)新未來金融服務(wù)模式
4、深化金融改革，從產(chǎn)業(yè)融合升級和科技創(chuàng)新兩大基建領(lǐng)域，提升對投資重點機會
和風(fēng)險壁壘等做好信貸風(fēng)險收益測算
5、低空經(jīng)濟、軌道交通、電力基礎(chǔ)設(shè)施、智慧產(chǎn)業(yè)園等行業(yè)信貸投放的風(fēng)險重點
（二）新經(jīng)濟形勢下商業(yè)銀行加強政府專項債+產(chǎn)業(yè)政信融合——（略）及基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸調(diào)整與投向
1、中央“一攬子增量政策”背景下政府項目合規(guī)運作
2、（略）業(yè)務(wù)風(fēng)險與合規(guī)性準(zhǔn)入分析
3、化債基調(diào)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，從“在化債中發(fā)展”轉(zhuǎn)向“在發(fā)展中化債”
4、關(guān)注化債推進中城投基本面并未實質(zhì)改善，非標(biāo)違約、商票逾期等風(fēng)險仍在釋放
5、化債循環(huán)是否會持續(xù)？——（略）次問題
6、商業(yè)銀行把握地方政府專項債信貸經(jīng)營的風(fēng)險經(jīng)營策略——
地方債務(wù)是個宏觀問題，正確認(rèn)識化債并不等于消除債務(wù)，應(yīng)堅持在發(fā)展中化債
7、地方政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金及經(jīng)營發(fā)展的模式
8、信貸重點領(lǐng)域貸款項目的不確定性風(fēng)險評估分析方法與風(fēng)險要點
9、商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)與應(yīng)用的信貸投向
（1）數(shù)據(jù)資產(chǎn)的相關(guān)概念及《關(guān)于加快公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用的意見》
（2）數(shù)據(jù)資產(chǎn)背景：政府財政經(jīng)濟目前面臨困境
（3）數(shù)據(jù)資產(chǎn)運作的核心及商業(yè)價值經(jīng)營
（三）商業(yè)銀行加快雙循環(huán)發(fā)展兩鏈金融經(jīng)營模式：國際+國內(nèi)
1、國際貿(mào)易金融的業(yè)務(wù)產(chǎn)品與風(fēng)險信貸準(zhǔn)入要點
2、國內(nèi)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品特征與風(fēng)險信貸評價要點
3、央行支持供應(yīng)鏈票據(jù)融資資產(chǎn)證券化ABN
案例分析：兩鏈特色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)營模式
（四）中小民營企業(yè)與三農(nóng)普惠金融信貸風(fēng)險經(jīng)營策略
1、政策支持力度不斷加大，把握經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整下民企和中小企業(yè)高速成長機遇
2、產(chǎn)業(yè)分工細(xì)化，基于供應(yīng)鏈的交易性融資成為中小民營企業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點
3、超寬松信用環(huán)境下，關(guān)注民營企業(yè)結(jié)構(gòu)性流動風(fēng)險增加的預(yù)期
4、加大“三農(nóng)”（略）村振興產(chǎn)業(yè)升級政策深化
（1）信貸投向主體——中小民營企業(yè)授信決策的基礎(chǔ)
（2）中小民營企業(yè)授信審查難點分析授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評審維度
1、授信審批的風(fēng)險（政策風(fēng)險/監(jiān)管風(fēng)險）；
2、授信客戶資質(zhì)風(fēng)險評審：是否符合授信政策以及授信風(fēng)險突出的業(yè)務(wù)
3、信用風(fēng)險重點：
（1）財務(wù)信息評審：財務(wù)制度；重要科目審查重點；
（2）非財務(wù)信息評審：素質(zhì)；資信；經(jīng)營狀況；擔(dān)保方式：風(fēng)險緩釋措施
4、信息驗證與分析（交叉驗證）
（五）房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域的信貸經(jīng)營與調(diào)整：
——透過恒大房地產(chǎn)風(fēng)險事件看商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融轉(zhuǎn)型
1、房地產(chǎn)領(lǐng)域的最核心問題是金融資產(chǎn)泡沫化
2、924會議對房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)整定位及風(fēng)險形勢分析
3、房地產(chǎn)金融“十六條”的風(fēng)險防控與授信策略建議
4、房地產(chǎn)管控政策的調(diào)整以及長效機制改革全面啟動—推動房（略）場止跌回穩(wěn)
5、從恒大地產(chǎn)的債務(wù)危機看房地產(chǎn)金融調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向
6、推動構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，有序搭建相關(guān)基礎(chǔ)性制度
7、加力實施城中村和危舊房改造，釋放剛需和改善性住房需求潛力
第三章商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程中關(guān)鍵環(huán)節(jié)及重點關(guān)注事項
一、集團客戶多元化發(fā)展模式與加強信貸風(fēng)險經(jīng)營
1、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的穿透性核查與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險評審
2、集團客戶信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評審要點與風(fēng)險重點
3、集團客戶多元化發(fā)展模式的信貸融資風(fēng)險點
二、先進制造業(yè)與科創(chuàng)專特精新企業(yè)的信貸風(fēng)險經(jīng)營要點
1、“專精特新”涵義、內(nèi)容與重點發(fā)展領(lǐng)域
2、“專精特新”企業(yè)的認(rèn)定流程及評價標(biāo)準(zhǔn)
3、“專精特新”各級風(fēng)險獎補情況與商業(yè)銀行客戶準(zhǔn)入
4、“專特精新”企業(yè)的商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評審要點
5、商業(yè)銀行助力發(fā)展“專精特新”企業(yè)行業(yè)優(yōu)勢與模式創(chuàng)新
三、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域重點風(fēng)險薄弱與提升點
1、重點以提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效為出發(fā)點，以有效防控金融風(fēng)險為關(guān)鍵點
2、強化風(fēng)險控制機制，堅持宏觀審慎與精準(zhǔn)投放，做好穩(wěn)增長與防風(fēng)險之間的平衡
3、強化三個目標(biāo)：防挪用、防超貸、防風(fēng)險
Day2、商業(yè)銀行授信審批實務(wù)
一、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)審查的核心內(nèi)涵、基本原則和當(dāng)前審批工作中存在的主要問題
1、貸款三查中蘊含的核心內(nèi)涵
2、貸款三查的基本原則
3、當(dāng)前審批工作中存在的主要問題
4、貸款審查的核心問題是什么
二、貸款審查常見問題與分析
1、干絲萬縷核信息(授信基礎(chǔ)）
（1）基礎(chǔ)材料收集渠道：
客戶調(diào)查、外部公開信息內(nèi)部資料、同業(yè)交流
（2）千絲萬縷核信息
A、股權(quán)關(guān)系核實及其應(yīng)對措施
案例：唐翔千家族控股企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)圖
B、客戶信用核實
案例：貸款審查中應(yīng)該審查的信息舉例
常見問題：客戶存量融資如何成為貸款審查、授信判斷的依據(jù)？
C、客戶信用擔(dān)保及抵押核實
常見問題:或有負(fù)債真的有風(fēng)險嗎？
案例：
A、多元化風(fēng)險
B、代償事件
C、（略）
2、合規(guī)底線不觸碰(合規(guī)紅線）
常見問題：無還款風(fēng)險，但存在合規(guī)性瑕疵，這樣的業(yè)務(wù)能做嗎？
案例：新的三個辦法在實際貸款審查中的運用案例
3、客觀理性看客戶(準(zhǔn)入關(guān)口)（四個維度進行分析）
（1）背景分析
案例：固定資產(chǎn)管理辦法的具體運用
（2）行業(yè)分析
行業(yè)分析目標(biāo)：
通過內(nèi)外部信息、客戶調(diào)研等方式：（略）
A如行業(yè)風(fēng)險較大，如何控制我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險;
B通過行業(yè)自組織研究，加強行業(yè)和客戶前瞻性判斷能力。
行業(yè)分析案例：顯示器件行業(yè)分析
（3）經(jīng)營分析
經(jīng)營分析目標(biāo)：
A、判斷授信客戶經(jīng)營風(fēng)險是否可控:
B、授信客戶未來的經(jīng)營業(yè)績是否可持續(xù);
C、授信方案是否匹配。
三個維度分析：供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售
(4)財務(wù)分析：
財務(wù)分析目標(biāo)：
A、判斷授信客戶財務(wù)風(fēng)險是否可控
B、通過財務(wù)報表分析判斷企業(yè)還款能力。
財務(wù)分析前提：報表真實性(財務(wù)分析專門課程)
報表分析五個維度：總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、趨勢、能力
案例分析：輝山乳業(yè)財務(wù)造假案例分析
4、火眼金睛識風(fēng)險(核心能力）
破除五大迷信：地方政府、地方國企、金融機構(gòu)、低風(fēng)險業(yè)務(wù)、（略）
風(fēng)險分析五個維度：行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險
5、量體裁衣定方案(工作目標(biāo)）
授信用途真實性分析:
用途欺詐是貸款反復(fù)發(fā)生風(fēng)險的重要根源。(望、聞、問、切)
還款來源分析:經(jīng)營活動、資產(chǎn)實力、再融資
授信方案合理性分析:
主體評價、額度核定、授信用途、授信品種、授信期限、風(fēng)險定價、擔(dān)保方式：（略）
6、貸后回檢不能志(日積月累)
思考：好貸款是批出來的還是管出來的？
三、課程總結(jié)：
對授信業(yè)務(wù)風(fēng)險保持敬畏之心
（略）通協(xié)調(diào)能力
講師介紹
A老師：
銀行信貸風(fēng)險專家具有國有商業(yè)銀行、（略）、國際金融業(yè)務(wù)的管理工作經(jīng)驗，熟悉人民幣及外匯信貸、公司金融、貿(mào)易融資、授信審批、風(fēng)險管理、投資銀行、國際結(jié)算、項目評估及小微金融等業(yè)務(wù)；具備較強的行業(yè)專業(yè)技術(shù)分析能力、風(fēng)險管理能力。具有豐富的項目評估能力、投融資業(yè)務(wù)實操經(jīng)驗和項目管理經(jīng)驗，有成熟可追溯的項目投資管理業(yè)績。項目評估及小微金融等業(yè)務(wù)；具備較強的行業(yè)專業(yè)技術(shù)分析能力、風(fēng)險管理能力。
B老師：
全國資（略），具有總、分、支行多重營銷、管理經(jīng)驗，先后擔(dān)任該股份制銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理：（略）。
（略）（略）場營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理等相關(guān)工作。善于根據(jù)學(xué)員情況進行具有針對性和實操性的授課和互動交流，同時善于介紹課程關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的最新信息，開闊學(xué)員視野。課程體系分明、授課感染力強。
課程費用課程時間：5月15-16日（5月14日為全天報到）培訓(xùn)地點：（略）優(yōu)惠）詳細(xì)咨詢：掃描二維碼添加課程顧問微信李彥
（略）
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推薦關(guān)注：
專注信貸風(fēng)險管理，發(fā)布最新資訊，風(fēng)控技巧，法律知識，線上線下公益實操活動。觀影您的關(guān)注及支持。感謝關(guān)注。
今日農(nóng)信人

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